O investimento em renda fixa é a modalidade preferida dos brasileiros, seja por falta de conhecimento aprofundado sobre o mercado financeiro ou pelo histórico de taxas de juros mais elevadas. Porém, até recentemente, muitos tinham receio de deixar a poupança, que é um dos piores investimentos de renda fixa.

Além disso, as opções eram limitadas devido à falta de capital mínimo. Isso acontecia devido à baixa concorrência entre os grandes bancos, em que, para se investir num CDB com altas porcentagens do CDI, por exemplo, era necessário ou muito dinheiro ou um grande prazo de carência para resgate (ou até mesmo os dois).

Mas os últimos anos trouxeram uma série de mudanças neste cenário, seja no contexto de produtos, seja na quantidade de informações disponíveis ao público.

Só que as últimas décadas trouxeram mudanças significativas no cenário financeiro, incluindo a oferta de novos produtos de investimento de qualidade e acessíveis, graças à popularidade das corretoras e a chegada dos bancos digitais. Além disso, o Tesouro Direto tornou-se acessível ao público em geral, tornando mais fácil para as pessoas investirem com valores iniciais acessíveis.

É possível, por exemplo, comprar um título prefixado do governo federal a partir de R$ 35,00, um título atrelado à inflação com R$ 40,00 e comprar um Tesouro Selic com um pouco menos de R$ 130,00.

O acesso à informação sobre o mercado financeiro também melhorou graças à facilidade de compartilhamento de informações na era da conectividade. Qualquer pessoa pode buscar informações de qualidade gratuitamente para se informar sobre diferentes modalidades de investimento.

No entanto, muitos investidores iniciantes ainda cometem erros básicos na hora de escolher seus investimentos devido à falta de atenção ou interesse em conhecer o mercado. Alguns acreditam que a renda fixa garante ganhos certos e não prestam atenção às características do produto, como liquidez, prazo de vencimento e nível de segurança.

Neste artigo, destacamos as características importantes dos investimentos de renda fixa para que você possa escolher o melhor produto de acordo com seus objetivos e perfil.

O que é renda fixa?

Renda fixa é um tipo de investimento cuja rentabilidade é fixa ou atrelada a índices financeiros, como CDI, inflação, taxa de juros, etc. A escolha da modalidade ideal depende das expectativas do investidor sobre a economia e seus investimentos. Algumas opções incluem títulos prefixados, pós-fixados e híbridos.

Ao optar por um produto com rentabilidade prefixada, você sabe exatamente quanto irá receber no vencimento. Já quando você escolhe a modalidade pós-fixada, você sabe que seu dinheiro irá render acompanhando algum índice de referência.

Existe também a modalidade híbrida, que pode oferecer as duas modalidades anteriores em um único investimento. Um exemplo é o Tesouro IPCA, que oferece como rentabilidade a variação da inflação (pós-fixada) acrescida de uma taxa de juros prefixada.

Ao escolher uma dessas modalidades de renda fixa, você deve refletir sobre suas expectativas quanto ao cenário econômico e os seus investimentos.

Em caso de ser mais conservador e querer se proteger da inflação, um título atrelado ao CDI é uma boa opção. Mas se você acredita que a taxa de juros vai cair, assim como a inflação, um título prefixado pode fazer mais sentido.

Por fim, se você prefere ter seu investimento atrelado à taxa de juros, um título como o Tesouro Selic ou algum CDB que pague altas porcentagens do CDI se torna a melhor opção.

Com a ajuda da ferramenta de análise do Kinvo Premium, você pode acompanhar o desempenho de seus investimentos em renda fixa e compará-los com o CDI, inflação e outros indicadores financeiros. Assim, você tem uma visão geral da rentabilidade real de sua carteira.

Liquidez e prazo de vencimento

Antigamente, encontrar investimentos com boa rentabilidade e alta liquidez era acessível apenas para os investidores com muito dinheiro. Os bancos exigiam longos prazos de resgate para oferecer melhores retornos.

Hoje, é possível investir com pouco dinheiro em produtos que pagam mais de 100% do CDI com liquidez diária. Isto significa que o investidor pode movimentar seu dinheiro a qualquer momento. Esse tipo de investimento é ideal para reservas de emergência, onde a necessidade de alta liquidez é mais importante do que a rentabilidade.

Muitos investidores cometem o erro de escolher produtos com prazos de vencimento longos sem liquidez diária antes de terem uma reserva de emergência.

Nestes casos, eles descobrem que a renda fixa só é estável quando o investidor mantém o produto até a data de vencimento. Além disso, a não liquidez diária pode resultar em prejuízos, pois cada título é avaliado diariamente de acordo com as condições econômicas e procura no mercado – o chamado efeito de marcação a mercado.

Por isso, é importante ter planejamento e cuidado ao escolher investimentos com prazos de resgate longos. É recomendável evitar mexer nestes investimentos antes do vencimento.

Com o Kinvo Premium, você pode acompanhar as datas de vencimento e quantos dias faltam para a liquidação de seus investimentos de renda fixa.

Risco do investimento em renda fixa: conheça as reais possibilidades

A ideia de que a renda fixa oferece pouco ou nenhum risco é equivocada. Quando investimos em títulos de renda fixa, emprestamos nosso dinheiro a alguém em troca de uma remuneração. Embora o emissor prometa uma rentabilidade específica, nem sempre ele consegue cumpri-la.

O exemplo recente da Americanas (janeiro/2023) é uma prova de que, mesmo investimentos considerados seguros, podem oferecer riscos. Muitos fundos de renda fixa foram afetados com a fraude contábil da empresa, já que tinham debêntures da empresa em sua carteira. Com a recuperação judicial e a possibilidade de falência da empresa, esses títulos perderam valor e a rentabilidade dos fundos e investidores foi afetada.

Por isso, é importante sempre investigar o emissor do título antes de investir. O Tesouro Direto e títulos emitidos por bancos são os mais seguros já que são garantidos pelo governo ou pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Por outro lado, investimentos diretos em empresas e aqueles que oferecem rentabilidades acima da média são mais arriscados.

O Kinvo Premium oferece uma área de análise, onde você pode verificar quais ativos de sua carteira são protegidos pelo FGC. Assim, você tem acesso às informações e tem maior proteção ao investir em renda fixa.

Como vimos, investimentos de renda fixa são uma opção popular entre os investidores brasileiros, mas muitas vezes há falta de conhecimento ou medo de risco. Com a chegada de corretoras e bancos digitais, as opções de investimento tornaram-se mais acessíveis e o Tesouro Direto se tornou mais popular.

Embora existam muitas fontes de informações gratuitas e de qualidade disponíveis na internet, muitos investidores iniciantes ainda cometem erros básicos na escolha dos investimentos, incluindo renda fixa. Para isso, é importante considerar características como liquidez, prazo de vencimento, nível de segurança e rentabilidade.

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