Planejar a aposentadoria e fazer investimentos focados nesse objetivo é uma prática relevante para quem deseja se aposentar com mais tranquilidade. Isso é necessário porque esse período da vida pode ser financeiramente desafiador.

Então se organizar com antecedência e desenhar as estratégias de investimentos ajuda a fortalecer seu patrimônio e alcançar equilíbrio financeiro. Assim, será possível aproveitar a aposentadoria com mais qualidade de vida.

Quer saber como se planejar? Neste artigo, você entenderá a importância de se organizar para a aposentadoria e poderá colocar em prática as principais dicas de planejamento.

Acompanhe a leitura!

Por que é importante planejar a aposentadoria?

Muitas pessoas traçam diversos planos para a sua aposentadoria. Por exemplo, é comum se planejar para fazer viagens, vivenciar novas experiências, passar mais tempo com a família e aproveitar outras oportunidades com o tempo livre. 

Para transformar os sonhos em realidade, entretanto, é preciso ter recursos disponíveis. E é por meio dos investimentos que você pode estar mais preparado para concretizar os objetivos que traçou para a aposentadoria.

Além disso, lembre-se de que é comum haver um aumento dos custos durante essa fase da vida — especialmente com as despesas de saúde. Desse modo, se planejar será essencial para minimizar as chances de enfrentar problemas financeiros e para aumentar a sua qualidade de vida.

Quais os riscos de não se organizar para esse momento?

Como você viu, planejar a aposentadoria é relevante para ter equilíbrio financeiro e mais tranquilidade durante essa etapa. Em vista disso, adiar a prática ou deixar de se organizar pode trazer riscos o seu futuro financeiro. 

Afinal, apesar de existir a possibilidade de receber a aposentadoria pública no Brasil, ela não costuma ser suficiente para gerar a tranquilidade que se espera para o período.

Isso ocorre porque os recursos disponibilizados pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) costumam ser inferiores ao seu salário na ativa. Logo, o montante pode não ser suficiente para arcar com os gastos que a aposentadoria demanda.

Por isso, não se organizar e depender unicamente da aposentadoria pública pode afetar seu padrão de vida. Ademais, você corre mais riscos de se endividar por ter que recorrer a crédito, como empréstimos.

Quais as dicas essenciais para planejar a aposentadoria?

Chegando até aqui, você aprendeu a relevância de planejar a aposentadoria e entendeu quais são os riscos de não se organizar. A seguir, confira as principais dicas para colocar em prática e garantir melhores perspectivas para essa etapa da sua vida!

Organize suas finanças

A primeira dica para planejar a sua aposentadoria é organizar suas finanças. Durante esse momento, você compreenderá como está seu relacionamento com o dinheiro atualmente. Para tanto, é preciso identificar as fontes de renda e os principais gastos.

O processo é necessário para saber se o estilo de vida atual condiz com seus ganhos. Também é possível aproveitar a oportunidade para rever seus hábitos financeiros e começar a se relacionar melhor com o próprio dinheiro.

Crie uma reserva de emergência

Após organizar as suas finanças, você pode avançar para criar uma reserva de emergência. Como o próprio nome sugere, ela é composta pelos recursos financeiros que trarão tranquilidade para o seu cotidiano.

Por exemplo, caso você enfrente problemas de saúde, perca uma fonte de renda ou enfrente outras situações urgentes, o dinheiro da reserva poderá ser usado para cobrir esses gastos. Assim, há como reduzir os riscos de ter que alterar seu planejamento financeiro para contornar o cenário.

O montante da reserva de emergência deve ser suficiente para cobrir, no mínimo, 6 meses dos seus custos fixos. Também é importante encontrar alternativas de investimento de baixo risco para garantir a rentabilidade ao dinheiro e alta liquidez para acessar os valores sempre que precisar. 

Comece a investir

Após construir a sua reserva de emergência, você pode dar início às movimentações no mercado financeiro.

Para investir seu dinheiro, o primeiro passo é saber se o seu perfil de investidor é conservador, moderado ou arrojado, conforme a sua tolerância ao risco. Compreender qual é o seu perfil é fundamental para identificar as oportunidades mais adequadas.

Além disso, estabeleça os prazos para seus objetivos — é o que acontece ao definir que você deseja se aposentar dentro de 20 anos, por exemplo. A definição dos prazos colabora para você fazer melhores seleções de investimentos e analisar se os resultados estão satisfatórios.

Ademais, lembre-se de que diversificar a carteira será essencial para equilibrar os riscos e melhorar as perspectivas de retorno. Nesse caso, selecione investimentos com níveis diferentes de riscos e exposição a condições variadas da economia, evitando a concentração dos seus recursos.

Invista na Previdência Privada

Para você não depender apenas da aposentadoria pública, o mercado financeiro conta com alternativas que podem ajudar quem busca alternativas para essa etapa da vida. É o caso da Previdência Privada, uma modalidade que pode complementar a Previdência do Governo.

Existem dois tipos de plano de Previdência Privada: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). A principal diferença entre ambos está nas regras sobre a declaração do Imposto Renda (IR).

Nesse caso, o PGBL permite deduzir as contribuições feitas no ano. O limite é de 12% da base de cálculo e serve para quem faz a declaração completa de imposto e já contribui para um regime de Previdência Pública. 

Porém, nesse caso, a tributação incidirá sobre todo o valor alocado ao resgatar os recursos. Já no VGBL não é possível fazer deduções de IR. Por outro lado, o imposto será cobrado apenas sobre os rendimentos obtidos no resgate. 

Além da Previdência Privada, você pode considerar outros investimentos que gerem renda passiva para sua carteira. Na bolsa de valores, ações e fundos imobiliários (FIIs) podem repassar proventos regularmente, como dividendos. Já na renda fixa existem títulos que pagam cupons semestrais.

Faça aportes financeiros frequentes

A última dica para planejar a aposentadoria é fazer aportes frequentes no mercado financeiro. Para tanto, é interessante separar uma quantia mensalmente para fazer novos investimentos, colaborando com o acúmulo de capital.

Ainda, ao realizar investimentos com foco em aposentadoria, vale a pena reinvestir seus rendimentos. Assim, você amplia o patrimônio alocado, continua rentabilizando o capital e fica mais próximo dos seus objetivos.

Por fim, não se esqueça de manter seu foco no longo prazo. Como as oscilações do mercado são mais fortes em períodos curtos, manter os planos com horizontes mais distantes permite equilibrar os riscos da carteira e ampliar o potencial de rentabilidade.

Neste artigo, você descobriu a necessidade de planejar a aposentadoria e aprendeu as principais dicas para começar a se preparar para esse momento. Portanto, comece a colocar seu conhecimento em prática hoje mesmo para alcançar mais tranquilidade financeira ao se aposentar.

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